Все статьи номера
Не прочитано
7
Компания
Независимая гарантия

Независимая гарантия. Первый обзор Верховного суда

Мария Ивакина, Главный редактор, магистр частного права

Что в статье: шесть ключевых выводов из Обзора ВС по независимой гарантии.

Верховный суд разрешил пересматривать стоимость за выдачу гарантии, а также не направлять отдельную претензию гаранту перед тем, как идти в суд. Об этом и других вопросах рассказал Верховный суд в июне в Обзоре по независимой гарантии. В статье — ключевые выводы из Обзора, а также рекомендации для работы.

Если не указали бенефициара, гарантийное обязательство все равно возникнет

Верховный суд продолжает идею отказа от формализма, которую Пленум обозначил в постановлении по заключению и толкованию договоров. В нем он указал, что оферту необязательно подписывать, если можно достоверно установить, кто ее направил.ВС

В Обзоре Верховный суд занял такую же позицию: если не указали бенефициара в тексте гарантии, но его можно достоверно определить, то обязательства из гарантии все равно возникнут.ВС-1

Пример дела.

Гарант выдал независимую гарантию, но не указал в ней бенефициара, которому он заплатит, если подрядчик не выполнит работы. Подрядчик работы не выполнил, и заказчик обратился к гаранту. Гарант сослался на отсутствие гарантийного обязательства и отказал в выплате. Заказчик обратился в суд.

Первая инстанции в иске отказала. Она исходила из того, что в тексте гарантии должно быть наименование бенефициара. В противном случае гарантийное обязательство не возникает.

Апелляция отменила решение суда и удовлетворила исковое требование. Суд согласился с выводом первой инстанции, что выдача независимой гарантии на предъявителя противоречит требованиям ГК. Но исходя из статей 156 и 432 ГК гарант, который подтвердил действие гарантии, не вправе заявлять о том, что она не породила юридических последствий, если это противоречит принципу добросовестности.

Суды установили, что гарант сам направил заказчику гарантию. Подрядчик указал этого заказчика в ходе переговоров об условиях выдачи гарантии. Неопределенности в отношении бенефициара не было. Текст банковской гарантии составлял гарант, поэтому недочеты в тексте нельзя толковать в его пользу.

Рекомендации.

Фиксируйте всю информацию и договоренности в протоколе переговоров и переписке сторон. Суды примут ссылку на эти документы, в том числе в качестве доказательства того, что можно достоверно установить бенефициара по гарантии. Главное в статье Скрыть

Необязательно включать точную сумму выплаты в гарантии

Верховный суд напомнил правило, которое применяется не только к гарантии, но и к другим договорам: условия договора могут быть не определенными, а определимыми. То есть стороны могут описать условие таким образом, чтобы его можно было определить в будущем.

Например, в предварительном договоре должны быть условия, с помощью которых можно установить предмет основного договора. Это может быть пункт, который описывает, как идентифицировать имущество на момент его передачи.

Аналогичный подход применяется и в отношении гарантии. Если в документе не указана сумма, которую гарант должен выплатить, но ее можно установить из условий гарантии на момент выплаты, то такая гарантия будет надлежащей.ВС-2

Пример дела.

Заказчик проводил торги на выполнение строительных работ. Одно из условий допуска к торгам — предоставление участником банковской гарантии. Банк выдал обществу такую гарантию и указал в ней заказчика в качестве бенефициара. В текст гарантии включили положение о том, что банк производит выплату в пределах той цены, которая будет указана в договоре.

Как часто кассация разрешает споры по независимой гарантии

Общество признали победителем. Заказчик перечислил ему аванс, но впоследствии обратился в банк за выплатой, так как общество аванс не отработало. Банк отказал в выплате. Он сослался на то, что сумма по гарантии не была однозначно определена в тексте гарантии. Цена договора подряда сформировалась лишь по результатам торгов, то есть после выдачи гарантии. Поэтому, по мнению банка, у гарантии не было юридических последствий.

Суды удовлетворили иск заказчика о взыскании долга по гарантии. В ней есть ссылки на бенефициара и договор, который должен быть заключен в будущем. Банк знал начальную цену договора подряда и осознавал, что впоследствии она будет скорректирована по результатам торгов. Такие условия не противоречат ГК и позволяют установить сумму, которую надо выплатить заказчику.

Рекомендации.

Если на момент заключения договора с гарантом нет точной суммы выплаты, детально опишите, как она определяется. Это может быть привязка к договору, который заключит компания с определенным контрагентом, к результатам корпоративного одобрения условий сделки. Главное в статье Скрыть

О чем не сказал Верховный суд

Семен Лопатин,
юрист юридической фирмы VEGAS LEX

Верховный суд не пояснил, может ли размер выплаты по независимой гарантии превысить сумму, которую получила бы компания без гарантийного обеспечения. То есть можно ли взыскать полную сумму гарантии вне зависимости от того, сколько не заплатили по основному обязательству. Если это возможно, то у гарантии штрафной характер, и права гаранта могут быть нарушены. Если нет — компенсаторный: бенефициар вправе взыскать лишь те убытки, которые он понес.

Судебной практики по данному вопросу мало. Судьи указывают, что гарант обязан выплатить истребуемую сумму, если бенефициар представит документы, которые перечислены в гарантии. Это говорит о штрафном характере по умолчанию.

Стоит выработать единые критерии на случай, если стороны хотят предусмотреть в гарантии компенсаторные условия, то есть отказаться от штрафного характера, который работает по умолчанию.

Если изменились условия основного договора, объем обязательств гаранта не меняется

Аналогичный подход применяется и в других обеспечениях — поручительстве и залоге. В отношении залога такую позицию высказал ВАС еще в 2011 году: при увеличении размера требований по основному договору залог продолжает обеспечивать обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения.ВАС В отношении поручительства в 2012 году: если обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.ВАС-1

Верховный суд соглашается с этим подходом ВАС и говорит, что в гарантии применяется такой же принцип. Иное, то есть увеличение или уменьшение суммы гарантии при наступлении определенных обстоятельств, может быть предусмотрено в гарантии.ВС-3

Пример дела.

Компания обратилась в суд с иском к банку о взыскании денежных средств по банковской гарантии. В возражениях банк сослался на изменение условий основного обязательства после выдачи гарантии без согласия гаранта. По допсоглашениям к договору подряда стороны повысили объем и стоимость работ. По мнению банка, это увеличило его ответственность из-за роста риска того, что ему предъявят требования о платеже по гарантии. Поэтому обязательства банка прекратились.

Суды удовлетворили иск компании. Они руководствовались тем, что в гарантии определена твердая сумма, которая подлежала выплате компании-бенефициару. Цена иска не превысила эту сумму. Обязательство банка перед компанией не зависит от основного обязательства, и гарант не вправе ссылаться на обстоятельства, которые не указаны в гарантии. Поэтому изменение основного обязательства не повлияло на объем обязательств банка.

Рекомендации.

Если гарантию предоставляет контрагент, проверьте, есть ли в ней условие об увеличении выплаты на случай, если увеличится стоимость по основному договору.

Гарант не проводит правовую экспертизу документов

Верховный суд подчеркнул, что гарант проверяет документы, по которым выплачивается сумма, только по внешним признакам.ВС-4 Это значит, что гарант не оценивает условия документов с точки зрения их действительности и законности.

Аналогичное правило сложилось при расчетах по аккредитиву. Перед платежом банк сверяет документы со списком, который указан в соглашении об аккредитиве, без юридической проверки.

Пример дела.

Независимая гарантия заменила банковскую в 2015 году. Ее выдают не только банки, но и обычные компании

Бенефициар обратился в суд с иском о взыскании с банка денежных средств по банковской гарантии. Первая инстанция в иске отказала, апелляция с этим согласилась.

Суды исходили из того, что по условиям банковской гарантии бенефициар должен был представить копию платежного поручения о перечислении аванса принципалу в качестве приложения к требованию о платеже. Бенефициар приложил копию этого документа, но она не была заверена надлежащим образом. Поэтому бенефициар не выполнил условия гарантии.

Суд округа направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что банк проверяет документы, которые прилагаются к требованию о платеже, только по внешним признакам.

В этом деле документ, который представил бенефициар, назывался «платежное поручение». В нем была информация, которая обычно содержится в документах такого рода. В тексте гарантии не было положений о том, что копия платежного поручения должна быть заверена. Поэтому гарант должен был принять документ, а бенефициара нельзя считать не исполнившим условия гарантии.

Рекомендации.

Чтобы обезопаситься от подделок и недействительности документов, при получении которых гарант должен заплатить, детально пропишите требования к документам в гарантии.

Банкротство гаранта — основание уменьшить плату за выдачу гарантии

Этот вывод Верховного суда основан на судебных делах,ВС-5 связанных с банкротством банков, которые выдали гарантии.ВС-6 Верховный суд указал, что если в отношении банка введен мораторий, отозвана лицензия и его признали банкротом, то эффективность банковских гарантий снижается. Поэтому можно пересмотреть стоимость, которую общество заплатило банку за выдачу гарантии,ВС-7 в том числе уменьшить ее.

Пример дела.

Банк обратился в суд с иском к обществу о взыскании задолженности по соглашению о выдаче банковских гарантий. Три инстанции в иске отказали. Суды сочли, что с момента признания банка банкротом он фактически не может выплатить суммы по гарантиями. Поэтому не вправе претендовать на вознаграждение за банковские услуги по их выдаче.

В госзакупках бенефициар вместе с требованием о платеже направляет гаранту четыре приложения. Это расчет суммы, платежное поручение о том, что бенефициар перечислил аванс принципалу, документ, который подтверждает наступление гарантийного случая, и доверенность, если требование подписал не директор.

Постановление Правительства от 08.11.2013 № 1005

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда отменила судебные акты и направила дело на новое рассмотрение. Она указала, что банкротство гаранта само по себе — не основание прекратить его обязательства перед бенефициарами по гарантиям. Кредитор вправе потребовать от банка исполнения по гарантии и в процедуре конкурсного производства.

После того как банк выдал гарантии, общество частично удовлетворило свой интерес: заключило госконтракты. Но с момента признания банка банкротом эффективность гарантий снизилась. В связи с этим судам следует оценить стоимость реального исполнения, которое предоставил банк. Здесь надо учитывать срок, на протяжении которого гарантии были безупречным обеспечением, и вероятность получить платеж по ним в конкурсном производстве. Для этого следует рассмотреть вопрос о назначении по делу судебной экспертизы.

Рекомендации.

Если компания хочет получить гарантию от контрагента, включите условие о том, что банкротство гаранта — основание для замены гарантии. В противном случае шансы компании получить оплату от гаранта-банкрота минимальны. Главное в статье Скрыть

Сколько стоит банковская гарантия
БанкМинимальное вознаграждение за выдачу гарантии, % от суммы гарантииМинимальная ставка банка с момента выплаты гарантии и до того, как принципал возместит эту сумму, % в годМинимальная сумма гарантии, руб.Минимальный штраф за каждый день просрочки возмещения банку выплаты по гарантии
Сбербанк2,6611,73От 50 0000,1%
АК Барс313От 100 0000,5%
Промсвязьбанк313Без ограничений0,01%

Если направили требование заплатить по гарантии, досудебный порядок соблюден

Когда наступают обстоятельства, при которых гарант должен заплатить, бенефициар направляет ему требование и прикладывает документы, против которых производится оплата.ГК Верховный суд сказал, что такое требование означает, что досудебный порядок соблюден.ВС-8 Не надо направлять отдельную претензию перед тем, как обращаться в суд. Тем самым Верховный суд экономит время компании, которая не получила оплату от гаранта.

Пример дела.

Компания обратилась в суд с иском к гаранту о взыскании задолженности по банковской гарантии. Суд оставил иск без рассмотрения. Он решил, что, если гаранту направили требование об оплате по статье 374 ГК, это не подтверждает соблюдение досудебного порядка. Если гарант откажется платить или не ответит, компания обязана направить гаранту претензию.

Апелляция отменила определение суда первой инстанции. Она указала, что гарантия — это независимый и оперативный способ получить исполнение. Поэтому требования по статье 374 ГК достаточно, чтобы урегулировать спор во внесудебном порядке. Дополнительно направлять претензию не надо.

Рекомендации.

Если подаете к гаранту иск, напишите в нем, что направляли требование о платеже, но гарант отказал или не ответил. Сошлитесь на позицию Верховного суда, что достаточно направить требование о платеже, чтобы соблюсти обязательный досудебный порядок из части 5 статьи 4 АПК.

Чтобы не пропустить важное, пройдите курс «Изменения в работе юриста 2019» Высшей школы юрист компании